Накопительный счет в банке. Особенности, правила, доходность

Для тех, кто хочет сберегать свои деньги и выгодно вложить их для будущего, есть несколько вариантов. Один из наиболее выгодных вариантов – это открытие накопительного банковского счета. Лучшие накопительные счета предоставляют услугу по начислению процентов на ежедневный остаток, позволяя получить доход от всех средств, которыми вы в данный момент не пользуетесь.

Как же открыть накопительный банковский счет и максимально получить от него выгоду? Для этого нужно знать несколько простых правил.

Что представляет собой накопительный счет и в чем его преимущества по сравнению с обычным банковским вкладом?

При выборе между выгодными процентами по вкладу и возможностью распоряжаться деньгами по своему усмотрению, банковскому вкладчику обычно приходится принимать трудное решение. Срочный банковский вклад позволяет получать высокие проценты, но при этом существует ряд ограничений на снятие денег. Накопительный счет в этом плане более удобен, так как его владелец имеет возможность распоряжаться деньгами свободно, снимать или переводить их без ущерба для процентной ставки. Такой счет может использоваться не только для накопления средств, но и для выплат различных платежей. Главное – соблюдать правила начисления процентов, которые могут отличаться у разных банков.

Обычно, условия открытия накопительного счета в банке включают:

• возможность без препятствий снимать денежные средства без уменьшения процентной ставки;
• возможность произвольного пополнения счета (с ограничением: сумма после пополнения не должна превышать первоначальную более чем в 10 раз);
• начисление процентов на минимальный остаток на счету за договоренный период, с условиями, оговоренными в договоре.

Накопительный счет: как открыть и какие правила действуют

Открыть накопительный счет можно несколькими способами: посетив отделение банка, через представителя (с доверенностью) или через интернет. Некоторые банки, например, «ЮниКредит Банк», позволяют открывать вклады через мобильный банкинг. Для физических лиц не требуется предъявление каких-либо дополнительных документов, за исключением паспорта. Также, средства могут быть сняты с накопительного счета без ограничений в удобной вам валюте. При открытии такого счета вам может понадобиться внести минимальную сумму (минимальный остаток), установленную банком.

В процессе открытия накопительного счета необходимо подписать договор с банком, в котором будут прописаны правила начисления процентов. В зависимости от условий договора, проценты могут начисляться несколькими способами:

• Процент начисляется на минимальный остаток, который находился на счету в течение месяца. Однако, если вы снимали крупную сумму денег в конце месяца, то вы можете потерять значительную часть дохода.
• Процент начисляется на заданный минимальный остаток, независимо от суммы на счету.
• Процент начисляется на ежедневный остаток. Этот вариант является наиболее выгодным для вкладчика, так как расчет происходит от минимальной суммы, которая была на счету в течение одного дня.

В любом случае, при открытии накопительного счета необходимо внимательно изучать условия договора и выбирать наиболее выгодные для себя варианты.

Один из главных вопросов при выборе банка - это доходность по накопительному счету. С процентными ставками бывает непросто: они могут сильно отличаться не только у разных банков, но и в зависимости от срока вклада. К примеру, банк "Русский стандарт" предлагает такие процентные ставки: 5,75% при сроке вклада в 91 день, 6% - в 181 день, и 8% - при вложении на 240 дней. Если ставки ниже 3-4%, то большого смысла иметь дело с ними как правило нет. Есть возможность поискать более крупные ставки, но каждое предложение должно рассматриваться тщательно. В связи с этим стоит помнить о том, что страховое возмещение вкладчику на случай отзыва у банка лицензии составляет не более 1 400 000 рублей в целом по всем открытым в этом банке счетам. Действительно большие суммы лучше размещать в надежных банках с практически нулевой вероятностью отзыва лицензии.

Открыв счет в банке, вы можете сделать выбор в пользу накопительного счета. Такой вариант имеет много преимуществ перед вкладом в банке: возможность постоянного пополнения и снятия средств, ежедневный перерасчет процентов, возможность легкого мониторинга и управления счетом. Самое главное - выбирайте надежный банк для открытия счета.

Фото: freepik.com