Где оформлять полис каско: страховые компании и их условия
Каско — это вид страхования автомобиля с целью защиты от потери, повреждения или кражи (включающей полную гибель авто). Несмотря на отсутствие обязательного характера каско по закону, многие автовладельцы (около четверти автолюбителей в России по данным за 2020 год) выбирают данную опцию страхования для своих авто. Найти подходящее страховое предложение для защиты своего автомобиля не является сложной задачей, однако выбор подходящей страховой компании может стать настоящей проблемой, если учесть то, что на рынке существует огромное количество страховых компаний. Поэтому выбрав страхового агента, автовладельцу необходимо быть внимательным и тщательным в своих решениях, чтобы найти компанию, готовую предложить лучшие и выгодные условия. В этой статье мы расскажем о том, как выбрать страховую компанию и где можно оформить каско.
Переходя к заключению договора страхования автомобиля, необходимо определиться, какие параметры страхования являются для владельца наиболее значимыми. Рассмотрим пошагово каждый из них:
Шаг 1. Расставляем приоритеты
1.1. Порядок заключения, прекращения договора, а также вопросы его расторжения и возврата страховой премии.
1.2. Выбор каско для автомобиля: полный или частичный. Полный каско покрывает все возможные риски, включая стихийные бедствия, угон и вандализм, в то время как частичный покрывает только один риск.
1.3. Устанавливаемая страховая сумма и вид каско полиса (агрегатный или неагрегатный).
1.4. Цена полиса, которая определяется базовым тарифом, поправочными коэффициентами и дополнительными условиями.
1.5. Способ возмещения ущерба: путем ремонта в СТО или дилерском центре, денежной компенсации или полной компенсации стоимости автомобиля в случае его угона или тотальной гибели.
1.6. Срок действия полиса, который обычно составляет 1 год.
1.7. Франшиза, то есть сумма убытков, которую страховая компания не возмещает. Нулевая франшиза повышает стоимость страхового полиса.
Определившись с приоритетами, следующим шагом будет выбор страховой компании и оформление полиса каско.
Шаг второй: анализ сравнительных условий
В рамках данного шага мы провели анализ предложений семи ведущих компаний-каско страховщиков, вышедших в топ-7 рейтинга по объему сборов.
Компания «Ингосстрах» давно окупировала лидирующую позицию на рынке автострахования. Она предлагает базовую защиту от угроз, связанных с владением автомобилем, таких как гибель авто, угон, ущерб, для которых можно оформить каско непосредственно на сайте компании. Используя мобильное приложение, клиент может осмотреть автомобиль, а затем полис страхования будет отправлен ему на электронную почту.
Стоимость полиса зависит от условий договора и может сэкономить клиенту от 5 до 60%. Например, если заключить договор только на риск категории «Ущерб» и при условии наибольшего размера франшизы, то максимальная скидка на полис будет достигнута. Конечно, в таком случае экономия страховой премии может сказаться на размере выплаты за страховой случай.
Клиенты, которым нужна рассрочка, могут разбить платеж на два взноса, которые необходимо выплатить за три месяца. Но это повышает стоимость полиса на 10%. Что касается страховой суммы, то компания использует только неагрегатную схему, так что при каждом следующем страховом случае сумма выплаты не будет уменьшаться.
Клиент может продлить договор на 30 дней до его окончания, оформив его онлайн, связавшись с контакт-центром или при личном визите в офис. Если клиент решит досрочно расторгнуть договор и нет возможных убытков по полису, то компания вернет клиенту пропорционально уплаченную страховую премию по сроку страхования.
Если автомобиль повредился, то ремонт будет проводиться на СТО дилера - в случае с новым автомобилем - или на СТО страховой компании - если речь идет о транспортном средстве старше двух лет.
Компания «Ингосстрах» предлагает также множество специальных продуктов кроме стандартного полиса каско, таких как «Экспресс КАСКО», который предлагает защиту от любой комбинации рисков, или «Каско за полцены». Клиенты могут воспользоваться услугами такси или аренды автомобиля на время ремонта своего автотранспорта, выбрав опцию «Гарантия мобильности». Для тех, кто выбрал договор «Техническая помощь на дороге», предоставляется техподдержка в случае проблем, таких как прокол колеса или разряд батареи.
Компания имеет лицензию ЦБ РФ № 0928 от 23 сентября 2015 г.
Компания «РЕСО-Гарантия» занимает вторую строчку рейтинга компаний, предоставляющих услуги каско для автомобилей на 2020 год. Компания предлагает несколько вариантов каско. Классический полис покрывает от всех рисков, дополнительно можно застраховать пассажиров и установленное оборудование. Для экономии стоимости полиса можно приобрести защиту от риска «хищение». Опытным водителям могут быть интересным вариант «Каско-Профи», стоимость которого составляет всего половину от стоимости ОСАГО. При этом, выплаты будут осуществлены только в случае, если водитель не является виновником ДТП.
Для клиентов существует возможность выбора одного из трех вариантов урегулирования страхового случая: официальная ремонтная станция на выбор клиента, официальная ремонтная станция по усмотрению страховщика или неофициальная станция по желанию страховой компании. В случае полной гибели автомобиля компания выплатит соответствующую страховую сумму.
Компания также предлагает опцию «Страхование со спутниковой системой», которая дает клиентам скидку до 70% на риск «хищение». Еще одна возможность, которую предоставляет компания - программу «РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом», которая включает круглосуточную помощь водителям на дороге, выезд аварийного комиссара, в случае аварий и эвакуацию.
Чтобы оформить полис, можно обратиться в ближайший филиал компании или позвонить по телефону. Жители Москвы имеют возможность вызвать агента компании на дом или заказать доставку полиса на выделенное место работы. Также при оформлении предусмотрена возможность оплаты раз в квартал или раз в полгода.
Компания «РЕСО-Гарантия» обладает лицензией от Центрального Банка России № 1209 от 4 августа 2020 года.
АльфаСтрахование предоставляет своим клиентам возможность застраховать свой автомобиль от угона и других повреждений, включая ДТП, стихийные бедствия и пожар. Страховым случаем также считается полная гибель транспортного средства, когда проведение ремонта становится невозможным.
Для клиентов предлагаются различные тарифы по КАСКО, такие как "Оптимальное КАСКО", "АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО" и "АльфаБИЗНЕС". Каждый тариф имеет свои преимущества, такие как возможность получить компенсацию при проведении ремонта или без представления дополнительных документов.
Компания также предлагает различные способы экономии на страховке, такие как скидки для водителей с чистой историей вождения, дополнение классического тарифа франшизой, продление действующего полиса со скидкой и новые мини-КАСКО с существенными скидками.
АльфаСтрахование понимает и ценит своих клиентов, предлагая им несколько вариантов страхования с учетом их желаний и возможностей. Компания имеет лицензию ЦБ РФ №2239 от 13 ноября 2017 года.
Стандартный полис КАСКО от ВСК, известной страховой компании, охватывает все возможные риски, а также предоставляет возможность застраховать залоговый автомобиль. Тем не менее, для тех, кто ищет снижение стоимости, ВСК предлагает воспользоваться тарифом "Уверенный", который имеет тот же список страховых случаев, что и классический вариант, только на 30 % дешевле. Этот полис подходит уверенным водителям и покрывает один страховой случай. Однако его действие можно продлить при необходимости.
Помимо этого, при желании экономии, можно выбрать полис КАСКО с франшизой. Возможны также тарифы, которые покрывают меньшее количество страховых случаев, такие как "Компакт" и "Компакт+". Владельцы автомобилей, в которых установлена спутниковая система, могут рассчитывать на снижение стоимости полиса.
Компания "Согласие" занимает пятую строчку в рейтинге страховых компаний, предоставляющих полисы КАСКО. Это неудивительно, учитывая, что полис от компании действителен по всему миру, а также распространяется на возрастные автомобили до 20 лет. Кроме того, компания предоставляет выгодные условия выплат по франшизе, которая не применяется в случае, если клиент не виновен в ДТП.
Если выберете "Базовое КАСКО" от "Согласие", то Вы получите защиту от угона, повреждения или полной гибели автомобиля. Кроме денежной компенсации, водители, выбравшие этот полис, могут рассчитывать на эвакуацию машины с места ДТП, если она не на ходу, ремонт на СТО страховой, а также опцию "СразуСервис", то есть машину можно сразу направлять на ремонт, без предварительного посещения страховщика.
Кроме того, "Согласие" предлагает полис "100 за 50". При этом на старте водитель оплачивает 50% стоимости КАСКО, а если год проходит безаварийно, то вторую половину выплачивать не придется. Клиенты, переходящие в "Согласие" из других страховых компаний и имеющие безубыточный опыт, могут получить скидку в 20%.
Лицензия ЦБ РФ — СИ № 0621 от 11 сентября 2015 года (для ВСК) и Лицензия ЦБ РФ — СИ № 1307 от 25 мая 2015 года (для "Согласие").
Одна из самых крупных страховых групп, объединяющих несколько страховых компаний, называется СОГАЗ. Среди участников этой группы — «ВТБ Страхование». Полис каско включает в себя защиту от кражи, ДТП, вандализма, пожара, повреждений, вызванных провалом дороги, стихийными бедствиями или падениями на транспортное средство каких-либо предметов. Узнать стоимость каско для нового автомобиля можно на сайте СОГАЗа или в их офисе. Однако, если вы хотите купить полис на бывший в употреблении автомобиль, вам придется отправить заявку на сайте.
Компания «Ренессанс Страхование» предлагает базовый полис каско, который включает все возможные риски. Кроме того, в стоимость полиса входят такие услуги, как эвакуация автомобиля, разовая замена стеклянных фар и приезд аварийного комиссара на место ДТП. Вы также можете снизить стоимость полиса, выбрав продукт "Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля", который стоит на 50% дешевле базового. Кроме того, компания предлагает пакеты SafeDrive и "Ограничение пробега", которые подходят водителям, которые пользуются своим автомобилем ежедневно или чьи пробеги не превышают 12 000 километров в год.
Компания также имеет услугу GAP, которая страхует полную стоимость вашего автомобиля, если он был куплен в текущем или предыдущем году.
Существуют также другие опции, которые могут быть включены в ваш полис каско, такие как аренда подменного автомобиля на время ремонта, вызов такси и техническая помощь на дороге.
Компания «Ренессанс Страхование» предлагает возможность рассрочки оплаты в размере 2, 4 или даже 12 платежей. Рассчитать стоимость полиса можно на сайте компании. Обратите внимание, что это далеко не полный список страховых компаний, которые предлагают услуги по оформлению каско.
Оформление полиса - заключительный этап получения защиты для своего автомобиля. После того, как владелец сделал полный анализ страховых компаний, необходимо выбрать лучшую и оформить полис. Для этого существует несколько вариантов - посетить офис компании, заказать вызов агента или оформить страховку онлайн. Наиболее популярным в настоящее время является онлайн-полис, который, к тому же, полностью соответствует условиям эпидемиологической ситуации в мире. Это позволяет избежать дополнительных контактов, остаться в безопасности и, возможно, получить дополнительную скидку или кешбэк до 10% на карту.
Выбор правильной страховой компании это очень ответственный шаг для каждого автовладельца. Не стоит переплачивать за опции, которые не нужны, но и не стоит пропустить действительно необходимые. Создать полный список всех предложений от страховых компаний практически нереально, однако можно воспользоваться сайтом-агрегатором, который поможет выбрать подходящую компанию с лучшими условиями.
Фото: freepik.com