При оформлении банковской карты менеджеры часто задают клиенту вопрос: какую платежную систему он предпочитает - «Виза» или «Мастеркард»? Некоторые люди не знают, чем отличаются эти системы, поэтому этот вопрос может вызвать затруднения. Тем не менее, полезно знать некоторые особенности каждой из систем.

В России обе карты можно использовать одинаково комфортно: в большинстве случаев, если в каком-то месте принимается Visa, то там тоже принимают и Mastercard®. Однако, в этих платежных системах приоритетная валюта разная. При выезде за границу это следует учитывать. Также существуют и другие интересные детали.

Статистика карты «Виза» и карты «Мастеркард»

Перед тем, как сравнить карты «Виза» и «Мастеркард», важно понимать, что представляет собой платежная система в общем. Она представляет собой сервис для электронного перевода денег в соответствии с набором правил и используемых программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы могут быть локальными, то есть работающими только в одной стране или на отдельном сегменте национального рынка и международными. Карты «Виза» и «Мастеркард» — это международные карты, которые позволяют снимать наличные в банкоматах и оплачивать покупки и услуги в обычных торговых точках и в Интернете.

Карта «Виза» была создана в США и на сегодняшний день используется более чем в 200 странах мира. Это самая известная и распространенная карта, ее доля в глобальных платежах превышает 8,3 триллиона долларов. Более 60 миллионов продавцов и 2,9 миллиарда счетов используют платежную систему «Виза» по всему миру.

По данным журнала Fortune, в 2020 году «Виза» была признана одной из 50 крупнейших компаний мира. Кроме того, она заняла первое место в отраслевой категории «потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги».

«Мастеркард» имеет свою штаб-квартиру также в США, но базовой валютой операций является не только доллар, но и евро. Карты «Мастеркард» принимаются к оплате в 30 миллионах торговых точек в 210 странах мира. Она также является популярной международной картой.

В России по данным Федеральной антимонопольной службы, доля активных карт Visa у населения с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года снизилась с 45% до 39,5%, а доля российских клиентов Mastercard упала с 42% до 36%. По прогнозам ФАС, это произошло из-за роста количества национальных карт «Мир». Снижение долей международных платежных систем происходит на фоне увеличения доли активных карт «Мир» с 12,5% до 24,5%.

Карты «Виза» и «Мастеркард» являются популярными и известными международными платежными системами, которые имеют свои особенности в использовании в разных странах.

Существует множество видов банковских карт, выпускаемых различными платежными системами. В данной статье мы рассмотрим карты Visa и Mastercard.

Для начинающих пользователей

Дебетовые карты начального уровня, которые "Виза" и "Мастеркард" выпускают для своих клиентов, включают в себя Visa Electron и Mastercard Standard. В России и странах СНГ эти карты предоставляются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также тем, кто не имеет опыта использования карт. Карты Visa Electron принимаются во всех точках, где указан логотип Visa. Карты "Мастеркард" принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro, Cirrus. Кроме того, с помощью этих карт можно совершать денежные переводы как в пределах России, так и за рубеж.

Классические карты

"Виза" предоставляет своим клиентам карту Visa Classic, которая позволяет снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках и совершать покупки в онлайн-магазинах. Карта Visa Classic принимается в устройствах, работающих в режиме оффлайн, а также используется для бронирования номера в отеле и аренды автомобиля. Данная карта пользуется популярностью у клиентов со средним доходом.

"Мастеркард" не предоставляет классические карты на текущий момент.

Премиальные карты

Обе платежные системы предоставляют большой ассортимент премиальных карт, таких как Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa Signature у "Виза", а также Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard у "Мастеркард". Они предлагают не только скидки от торговых точек, но также дополнительные услуги, например, бесплатную страховку во время зарубежных поездок при оплате картой Visa Infinite. Кроме того, держателям премиум-карт предоставляются скидки на аренду автомобилей за границей, участие в дисконтных программах платежных систем и исключительные дисконты у партнеров банков. Держатели карт "Виза Платинум" и выше получают приоритетную линию связи с банком, экстренную помощь во время заграничных поездок в случае утери или кражи карты, а также могут быстро получить наличные.

Другие услуги

"Виза" предоставляет своим особо важным клиентам услуги юридической и медицинской помощи за рубежом, а также услуги консьерж-службы. Кроме того, карты "Виза" покрываются программой защиты покупок, а также расширенной гарантией.

Программа "Бесценные города" от "Мастеркард" предоставляет держателям карт доступ к уникальным предложениям, скидкам и другим привилегиям, предоставляемым партнерами программы. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями.

Карты, выпущенные банками, могут быть дебетовыми или кредитными. В случае дебетовой карты клиент пользуется только своими средствами, не задолживая ничего банку. Кредитная карта, напротив, даёт возможность клиенту использовать средства банка, и за это ему приходится платить ежемесячные кредитные платежи.

Однако бывают и режимы, где дебетовая карта может иметь овердрафт. Такой режим позволяет держателю карты использовать собственные средства и заемные средства - в таком случае денежный лимит понимается как сумма овердрафта, то есть кому-то может быть разрешено превышать лимит, но в этом случае банк начисляет проценты на наличные деньги.

Стоит помнить, что снятие наличных с кредитной карты сопровождается иными условиями, нежели при оплате товаров и услуг. Банки могут начислять более высокие ставки и другие проценты, а льготный период может просто не действовать.

Это важно учитывать, когда выбираешь тип карты для своих потребностей. Кроме того, различные банки предлагают разные условия для кредитных карт. Некоторые берутся за комиссию обслуживания, которая сперва снимается при открытии карты, а в дальнейшем - ежегодно. Другие банки заводят плату за рассмотрение заявки, за неуплату задолженности по сроку, за съемы наличных, взятых в кредит, превышенный лимит кредита и даже за неактивность счета.

Кредитка имеет кредитный лимит, который устанавливается банком, и дневной лимит на снятие наличности. Некоторые карты, такие как Visa Classic и Mastercard Standard, имеют более низкий лимит, чем премиальные Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold и Platinum.

Какую карту выбрать? Сравнение между Visa и Mastercard

Выбирая платежную систему, стоит обратить внимание на ряд критериев. Давайте рассмотрим подробнее, как отличаются карты Visa и Mastercard.

Охват стран: «Виза» охватывает 200 стран, в то время как у «Мастеркард» этот показатель равен 210. По этому критерию побеждает Mastercard.

Распространенность в России: в нашей стране у «Виза» более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 39,5%, в то время как «Мастеркард» имеет около 100 банков-партнеров, и ее доля оценивается в 36%. По этому параметру можно считать, что обе платежные системы примерно равны.

Возможность оплаты: карты «Виза» принимаются в более чем 60 миллионах компаний по всему миру. У «Мастеркард» этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи. Однако победу в этой категории одерживает Visa.

Покупки в Интернете: обе платежные системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн, открывают электронные кошельки – здесь победитель не выявлен.

Безопасность: в обеих платежных системах карты имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал. Ряд банков использует похожую услугу Mastercard – Mastercard MoneySend, однако она является менее распространенной. В то же время Visa поддерживает дополнительную систему безопасности – Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. В целом, можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.

Особенности: «Виза» и «Мастеркард» выпускают кроме карт обычного формата еще и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса, которые позволяют легко разделить корпоративные и личные расходы. У Visa также имеются подобные продукты, которые позволяют повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов.

Специальные предложения: у Visa в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5–15%. У «Мастеркард» есть бонусная программа Mastercard Rewards, а также программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира. Количество скидочных программ постоянно растет, и обе платежные системы равны по этому параметру.

Итак, по совокупности всех параметров можно говорить о равновесии сил. Обе платежные системы, Visa и Mastercard, хороши и удобны. Использование карт Visa и Mastercard значительно облегчает решение многих вопросов, в том числе позволяет быстро и без особых усилий перевести деньги родным и друзьям за границу. С банковской карты можно перевести средства даже тогда, когда адресат хотел бы получить их наличными. В этом случае можно воспользоваться системой денежных переводов Western Union. Однако, если вы собираетесь в определенную страну, лучше заранее узнать о наличии той или иной платежной системы в этой стране, чтобы избежать неприятных ситуаций.

Фото: freepik.com